Как изменить плохую кредитную историю: способы повышения рейтинга заемщика
Кредитная история – это документ, содержащий информацию о взаимодействии человека с финансовыми организациями, включая банки и другие кредитные учреждения. Ее основная задача – оценить финансовые привычки, надежность и ответственность заемщика, а также определить, можно ли доверять этому человеку. Но как изменить кредитную историю, как отслеживать поступающую информацию и как минимизировать риски мошенничества?
При обращении в банк за кредитом ваша кредитная история начинает меняться. Эта досье формируется на основе сведений, которые потенциальный заемщик обнародует в своей заявке и которые банки направляют в бюро кредитных историй (БКИ). Каждое действие обратившегося к банку человека фиксируется в этом документе, и это влияет на принимаемые финансовыми организациями решения. Основываясь на информации, содержащейся в кредитной истории, банки принимают решение о выдаче займа и условиях кредитного договора, а страховые компании определяют размер страховки. Прекрасная кредитная история также может увеличить ваши шансы на получение желаемой работы.
Как часто происходит обновление информации в кредитной истории?
Кредитная история регулярно обновляется, и это происходит по мере наступления событий, связанных с финансовой жизнью человека. Менять информацию в кредитном досье можно на основании данных, предоставляемых источниками, такими как банки, кредитные потребкооперативы, МФО, ЖКХ и другие государственные органы, а также самим заемщиком.
Если вы хотите контролировать правильность данных, то вы можете подписаться на ежемесячное получение кредитной истории. Это поможет отслеживать как правильность зачисления платежей, так и запросы на получение кредитов. Если вы хотите подключить подписку, нужно оформить договор с кредитной организацией.
Сроки внесения изменений в кредитную историю определяются договором между кредитными организациями и БКИ. Как правило, этот срок не должен превышать двух рабочих дней с момента наступления события. Время обновления кредитной истории по заявлению гражданина не должно превышать 20 рабочих дней в соответствии с законом ФЗ «О кредитных историях». [http://pravo.gov.ru/]
Обновление информации в бюро кредитных историй происходит в следующих случаях:
- информация о личных данных человека изменяется;
- изменяется информация о займах, кредитах и кредитных заявках;
- изменения происходят в других финансовых обязательствах;
- ошибочные записи в кредитной истории должны быть исправлены.
Возможно ли удалить запись в кредитной истории, если она содержит ошибочную или искаженную информацию? Как показывает практика, удалить такую запись вполне возможно. Для этого нужно обратиться с заявлением в банк-кредитор или в организацию, которая предоставила БКИ ошибочные данные. Также есть возможность направить обращение напрямую в бюро кредитных историй. Если организация не принимает мер по исправлению ситуации, то человек имеет право обратиться в суд.
Однако, если кредитная история содержит записи, в которых содержится негативная, но достоверная информация о заемщике, такие записи удалить невозможно. Законы «О кредитных историях» и «О персональных данных» запрещают изымать и отзывать информацию из БКИФЗ «О кредитных историях». Более подробно о законах можно узнать на сайтах http://pravo.gov.ru/ и https://sudact.ru/.
Многие люди задаются вопросом, можно ли обнулить кредитную историю. Ответ на этот вопрос заключается в том, что кредитная история будет автоматически обнулена через семь лет после последней информации о финансовых операциях человека. Это происходит после выплаты всех займов и кредитов, оплаты судебных задолженностей перед теми организациями, которые имеют право передавать сведения в БКИ, и подачи последней заявки на кредит. Это значит, что после такого периода кредитная история будет очищена и начнется с чистого листа.
Ошибки в кредитной истории могут снизить кредитный рейтинг человека, поэтому в случае обнаружения ошибок необходимо подать заявление на их оспаривание. Согласно Федеральному закону №218-ФЗ, сведения о кредитах, переданные в БКИ до 1 января 2022 года, должны храниться 10 лет, а кредитные истории, сформированные ранее 2016 года, должны быть обнулены через 15 лет.
Важно отметить, что российское законодательство не позволяет гражданам аннулировать свою кредитную историю по собственному желанию, но возможность обнуления может быть предоставлена решением суда.
Что делать, если кредитная история испорчена из-за мошенников? В этой статье мы расскажем, как исправить кредитную историю в случае, если она была испорчена в результате преступных действий.
По закону, чтобы исправить кредитную историю, необходимо обратиться в кредитную организацию, которая выдала заем в имя честного заемщика, с письменным заявлением. В заявлении следует указать, что гражданин не заключал кредитный договор, денег от кредитора не получал, и поэтому обязанность по возврату долга на него не распространяется.
Если паспорт заемщика был потерян или украден, то следует также предоставить справку из полиции, подтверждающую факт. В заявлении нужно указать, что подпись в заявлении о выдаче кредита и в других документах является подделкой. Если мошенники получили онлайн-займ по ксерокопии паспорта, то следует добавить, что электронную идентификацию заемщик не проходил.
Если кредитная организация не принимает меры для исправления ситуации, то можно потребовать проведения служебного расследования обстоятельств, при которых преступники смогли получить кредит. В этом случае кредитная организация должна изучить записи с камер видеонаблюдения, телефонных звонков и переговоров, сканы документов и служебную переписку, провести опрос сотрудников для установления всех обстоятельств дела.
Если кредитная организация отказывается исправлять ситуацию, то следует обратиться с жалобой на бездействие кредитора в Банк России и полицию. Если списать кредит не удастся или заемщик заявил об утрате паспорта после того, как кредит был выдан, то придется идти в суд.
Кроме того, из кредитной истории можно узнать, не числятся ли за заемщиком долги, а также о причинах отказа в выдаче кредита. Запросить кредитную историю можно в специальном бюро кредитных историй, которые предоставляют своим клиентам услуги по защите от мошенников.
Чтобы снизить риск стать жертвой мошенников, следует контролировать свой паспорт и не раскрывать персональные данные. Также стоит использовать сервисы защиты от мошенников, которые предоставляют бюро кредитных историй. Однако, если вас все же обманули, то необходимо быстро действовать, чтобы исправить кредитную историю и получить защиту от дальнейших преступных действий.
Как улучшить кредитную историю: способы и рекомендации
Существует несколько законных способов улучшить кредитное досье, однако порядок действий будет зависеть от причин, которые привели к ухудшению кредитной истории.
Если в кредитной истории содержится информация о просрочке или незакрытом кредите, которого на самом деле не было, заемщику необходимо подать заявление в БКИ на исправление неверных сведений. В этом случае заявление должно быть подкреплено подтверждающими документами: выпиской по счету, квитанцией о внесении денежных средств или справкой из банка о закрытии кредита.
Если вся информация в кредитной истории верна, но не идет на пользу заемщику, то лучший выход – самостоятельно задействоваться, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Для этого финансовые специалисты рекомендуют следующие действия:
- Погасить имеющиеся кредиты и займы.
- Получить кредитную карту и регулярно пользоваться ей без нарушения условий договора.
- Взять краткосрочный заем и погасить его вовремя или досрочно.
- Купить товары в рассрочку и выплатить их стоимость без задержек.
- Открыть депозит или вклад в банке.
Стоит помнить, что на исправление кредитной истории требуется около трех лет. Важно также отметить, что предложения третьих лиц об исправлении кредитной истории за деньги могут оказаться мошенничеством.
Как узнать, где находится ваша кредитная история?
В России существует семь бюро кредитных историй, которые специализируются на сборе, хранении и предоставлении записей о займах, отраженных в кредитных историях. Кредитные организации могут выбирать одну из бюро или отправлять информацию о заемщиках в несколько сразу. Если у заемщика есть кредиты в разных банках, информацию о них придется получать в разных компаниях.
Есть несколько способов узнать место хранения вашей кредитной истории:
- Через портал государственных услуг. Этот способ самый простой и быстрый. Он позволяет получать сведения онлайн при наличии паспорта и СНИЛС с подтвержденной учетной записью на портале. Для этого нужно зайти на сайт, выбрать вкладку "Услуги", раздел "Налоги и финансы", и подраздел "Сведения о бюро кредитных историй".
- Через онлайн-обращение на сайте Центробанка РФ. Однако необходимо указать код субъекта кредитной истории, который мало кто помнит. Код можно найти в кредитном договоре или узнать в кредитной организации, выдавшей заем. Или вы можете создать новый код, обратившись в банк или БКИ.
- Через ЦККИ - Центральный каталог кредитных историй. Запрос в эту организацию отправляется в виде телеграммы, а ответ на него приходит на адрес заявителя.
- Через банк или МФО, где вы получили кредит. В этом случае требуется личное присутствие и предъявление паспорта.
- Через любое БКИ. При этом для доступа к кредитной истории не требуется код субъекта кредитной истории, заемщик должен напрямую обратиться в бюро кредитных историй.
- Через нотариуса, непосредственно обратившись к нему с документами, позволяющими идентифицировать личность.
Без разницы, какой способ вы выберите, вы всегда получите информацию обо всех бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история, с указанием полных данных – названий, адресов и телефонов.
Как оперативно отслеживать изменения в своей кредитной истории?
В соответствии с законодательством каждый заемщик имеет право ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год бесплатно. Однако, чтобы быть в курсе изменений и контролировать правильность и полноту информации, поступающей в БКИ, эксперты рекомендуют проверять досье регулярно. Современные сервисы позволяют это делать значительно проще и дешевле.
В частности, некоторые БКИ предлагают подписку на получение кредитной истории. Оформив такую подписку, заемщик будет ежемесячно получать кредитный отчет в электронном формате. Кроме того, эти бюро также предлагают сервис оповещения об изменении кредитной истории. Подписавшись на этот сервис, пользователь будет получать SMS-уведомления о любых изменениях в своей кредитной истории, будь то запрос на получение нового кредита или информация о предоставлении займа.
Такие сервисы не только облегчают контроль за кредитной историей, но и повышают безопасность заемщика. Выберите из предложенных организаций наиболее подходящую для вас регулярную подписку и оцените удобство контроля кредитной истории.
Однако, даже с помощью таких сервисов рекомендуется проверять кредитную историю регулярно. Это может помочь выявить ошибки или внести изменения, а также улучшить рейтинг кредитной надежности. Если вы хотите быть защищены от мошенников, можно воспользоваться специализированным сервисом, который также предлагается некоторыми БКИ. Он уведомит вас о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных и позволит своевременно отреагировать на возможную угрозу.
Как следить за изменениями в кредитной истории?
Существует возможность установить уведомления о изменениях в кредитной истории через бюро кредитных историй. Например, одно из главных бюро кредитных историй России - НБКИ (Национальное бюро кредитных историй) - создало две удобные онлайн-сервисы для отслеживания изменений в кредитной истории.
Сервис «Подписка на кредитную историю» дает возможность получать ежемесячные электронные отчеты о кредитах. Информация отправляется на почту, но доступ к ней имеет только заемщик – данные поступают в защищенном виде, а пароль от архива направляется на мобильный телефон клиента. При этом ежемесячная плата за подписку на кредитную историю значительно ниже, чем при заказе на однократное получение информации.
Сервис «Защита от мошенничества» пользователю позволяет быстро получать информацию о внесенных изменениях в его «финансовую биографию». Благодаря этой программе клиент будет получать SMS уведомления при появлении новой заявки на кредит на свое имя, при обновлении или изменении паспортных данных, а также при получении кредитных средств. Если заемщик не связывался с этими изменениями, то он сможет среагировать на них и оспорить недостоверную информацию. Благодаря этому человек сможет сэкономить не только деньги, но и свое время и нервы.
Интересно, что АО «НБКИ» - самое крупное бюро кредитных историй в России, которое с начала 2000-х годов собирает и хранит кредитные истории граждан. Компания не только предоставляет информацию о кредитах, помогая оценить заемщиков, но и рассчитывает их персональный кредитный рейтинг, позволяя заемщикам понять, какие условия могут предложить им банки. Национальное бюро кредитных историй.
Фото: freepik.com