Как перевести деньги в Германию? Ищем самый надежный, быстрый и дешевый вариант
За последние 10 лет российский рынок международных денежных переводов заметно изменился. Большинство банков предоставляет комплекс услуг, связанных с отправкой валюты за границу. Наряду с этим, отечественные системы быстрых денежных переводов значительно расширили географию своего присутствия. Кроме банков, перевести деньги можно также через платежные терминалы и онлайн-сервисы. Однако, разница между существующими способами заключается в стоимости, скорости и надежности операции.
Кроме этого, стоимость услуги может очень сильно отличаться в зависимости от выбранного тарифа. Кроме того, обращение за услугами в банк может потребовать от клиента определенного набора дополнительных действий. В этой статье мы рассмотрим более подробно, как перевести деньги в Германию, какие возможны ограничения, и какие операторы предлагают наиболее выгодные условия.
Перевод денежных средств за рубеж регулирует Банк России согласно указанию Центробанка от 30 марта 2004 года № 1412-У. Если физическое лицо стремится перевести за границу не более 5000 долларов США или аналогичную сумму в рублевом эквиваленте, то ему не требуется открытие банковского счета. Однако, если сумма перевода превышает 5000 долларов, отправителю потребуются документы, подтверждающие обоснованность перевода. Таким образом, если перевод денег в Германию необходим, чтобы оплатить учебу, требуется предъявить договор с учебным заведением. Если деньги посылаются семье, родство должно быть подтверждено свидетельством, которое может быть нотариально заверенным.
Валютой перевода, как правило, является доллар США, но возможен перевод и в евро. Деньги на отправление принимают в рублях, обменивая их в кассе банка или в системе онлайн-банкинга по действующему курсу.
Ниже перечислены различные варианты перевода денежных средств из России в Германию:
1. Со счета на счет. Этот способ, хотя считается наиболее дешевым, является самым длительным. Получателю потребуются международные банковские реквизиты IBAN и BIC, а отправителю — счет в банке. Если же счета у отправителя нет, ему придется его открыть за дополнительную плату. По данному способу денежный перевод обеспечивается в течение нескольких дней.
2. С карты на карту. Обе стороны должны иметь банковские карты платежных систем Visa или MasterCard. Для отправки денег необходим только номер карты получателя. Такой перевод можно осуществить, не выходя из дома, с помощью электронных сервисов. Однако средства могут приходиться ждать до пяти суток. Размер банковской комиссии, как правило, составляет 1,5%.
3. Наличные — наличные. Для данного способа доставки денег не требуется открытия счета. Денежные средства вносятся отправителем в точке обслуживания клиентов, а получатель получает их за границей. Данную услугу оказывают такие системы денежных переводов, как Western Union, Contact, “Юнистрим”, “Золотая корона”. Для отправки денежного перевода потребуется только паспорт отправителя и указание полного имени и страны проживания получателя. Суточный лимит ограничен 5000 долларов США. В течение часа, как правило, перевод будет готов к выплате получателю. Комиссия за данное оказание услуги варьируется в зависимости от используемой системы.
4. Наличные — на счет. Для этого способа передачи денег получатель должен сообщить банковский счет, коды BIC и IBAN, используемые для международных переводов. Отправителю не требуется открывать собственный счет: достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Western Union также предоставляет данную услугу. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.
При выборе системы переводов следует обращать внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс зависят от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга.
В целом все способы денежных переводов можно условно разделить на две группы: с использованием счета и без него. Сравнивайте их достоинства и недостатки в данной таблице (см. Таблица 1).
| Тип перевода | Плюсы | Минусы |
|---|---|---|
| С открытием счета | Невысокая комиссия. Возможность использовать счет много раз. Возможность снять деньги в банкомате или произвести расчеты картой, если деньги поступают на нее. Возможность перевести средства со счета на депозит и избежать комиссии за снятие. Управление переводами без посещения банка при наличии онлайн-банкинга. | Длительный срок зачисления средств. Открытие счета за дополнительную плату. Привязка текущего счета к конкретному отделению банка. |
| Без открытия счета | Высокая скорость получения. Простота в оформлении. Отсутствие комиссии для получателя. Широкая сеть пунктов обслуживания клиентов. | Часто более высокая комиссия. Максимально доступная сумма отправки меньше, чем при переводе с открытием счета, даже при наличии документов. |
Если вы более продвинутый пользователь интернета, то можете воспользоваться более редко используемыми способами для перевода денег, например, приобрести биткойны или воспользоваться услугами электронных кошельков. Тем не менее, стоит помнить, что такие финансовые операции неподконтрольны государству и представляют определенные риски.
Сопоставление предложений крупнейших игроков на рынке
В мире бизнеса конкуренция никогда не прекращается, и крупные игроки рынка стараются неотступно конкурировать друг с другом. В данном контексте важно провести сравнительный анализ предложений от крупнейших игроков, чтобы понять, что предлагает каждый из них.
Изучив данные на рынке, можно выделить несколько компаний, которые считаются крупнейшими игроками. Каждая из них имеет свои уникальные особенности, о которых стоит упомянуть при сравнении предложений.
Конечно же, одним из ключевых критериев сравнения является цена. Классический пример - сравниваем цены на смартфоны от Apple и Samsung. Другими важными критериями являются качество продукции, удобство использования, обслуживание клиентов и защита потребителей.
Если мы говорим о телекоммуникационной отрасли, то мы можем сравнить предложения компаний, направленные на улучшение интернет-сервисов: высокоскоростной интернет, мобильные приложения и т.д. Конечно, нужно также учитывать региональные особенности - некоторые компании могут предлагать недорогие тарифные планы в небольших городах, но не такие выгодные услуги в мегаполисах.
В целом, все крупнейшие игроки рынка развиваются и предлагают все больше новых услуг. Конечный выбор, конечно же, зависит от потребностей клиентов, их предпочтений и конкурентной ситуации на рынке.
Как перевести деньги в Германию через банк
Для осуществления банковских переводов по всему миру используется международная система SWIFT. Одним из обязательных условий для участия в системе является наличие банковского счета у отправителя и получателя. Некоторые банки могут предоставить возможность сделать денежный перевод без наличия счета у отправителя, однако в таком случае комиссия может составлять на 1–2% больше обычной.
SWIFT — это аббревиатура от "Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций". Эта система объединяет более 11 000 кредитных организаций, брокерские конторы, биржи и депозитарии из более чем 200 стран мира. Любой гражданин в возрасте от 18 лет, как резидент, так и нерезидент, может отправить деньги по системе SWIFT в Германию. Для этого инициатору необходимо знать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии (IBAN). Согласно действующим стандартам SWIFT, отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если сумма составляет свыше 5000 долларов США. Комиссия за перевод не фиксирована и, как правило, составляет в среднем от 1%.
Большинство крупнейших банков России являются партнерами системы SWIFT. В таблице 2 приведена информация о стоимости переводов в Германию в банках-партнерах системы SWIFT.
Комиссия за SWIFT-перевод в различных банках варьируется от 1% до 1,5% от суммы. Существует возможность отправлять денежные переводы без открытия счета, а также можно отправить крупные суммы денег как физическим, так и юридическим лицам. Однако есть и минусы. Зачисление средств от 1 до 5 дней, а также сложность в оформлении операции.
Системы денежных переводов на международном уровне пользуются большой популярностью из-за удобства и простоты использования. Среди таких систем можно выделить Western Union, «Юнистрим», Anelik, MoneyGram и Contact.
Каждый перевод получает уникальный код, который используется для его идентификации. Быстрый перевод означает, что получатель сможет получить деньги даже до того, как они поступят на его банковский счет. Затем происходит расчет между банками-отправителем и банками-агентами системы. В Германию можно быстро и легко отправить до $5000 или эквивалент в евро, предоставив только паспортные данные отправителя и получателя.
Некоторые системы (например, Western Union) предоставляют возможность отправлять денежные переводы в Германию онлайн с помощью карты Visa или MasterCard. Для этого клиент должен зарегистрироваться на сайте компании, указать данные получателя и номер своей карты, а затем подтвердить операцию с помощью SMS-кода. Получателю придет контрольный номер денежного перевода на мобильный телефон, который необходимо сообщить отправителю. Тарифы на услуги международных переводов зависят от суммы перевода и представлены в Таблице 3.
Тарифы на услуги международных переводов различны в зависимости от системы. Например, для Western Union комиссия за перевод составляет от $20 до $50 в зависимости от суммы перевода, а для MoneyGram она колеблется от $12 до $50. Также для Contact указывается возможность перевести наличными на сумму до 200 евро с комиссией в 5 евро или осуществить зачисление на счет с комиссией в 1%.
Однако, как и в любой другой услуге, более высокая скорость и удобство приводят к большей комиссии. Несмотря на это, выбор наиболее удобной системы денежных переводов может значительно облегчить жизнь в тех случаях, когда нужно передать деньги без лишних хлопот. Кроме того, такие системы не включают дополнительные комиссии и обслуживание счета, как в случае с использованием системы SWIFT.
Фото: freepik.com