Где оформлять полис каско: страховые компании и их условия
Каско представляет собой вид страхования для транспортных средств, который предназначен для защиты автомобиля от угонов и повреждений, включая полную гибель авто. В соответствии с законодательством такой вид страхования не обязателен, однако за последний год четверть автомобилистов в России все же оформили его.
Несмотря на это, выбор подходящей страховой компании может стать достаточно сложной задачей, ведь на рынке сегодня присутствует множество страховщиков. Поэтому для автовладельцев важно найти организацию, которая предлагает наиболее выгодные и удобные условия страхования. Данная статья поможет понять, как выбрать страховую компанию и где оформить Каско.
Шаг 1: определение приоритетов при страховании автомобиля
Перед тем, как заключить договор страхования, владельцу автомобиля необходимо понять, какие из условий страхования являются для него наиболее важными и нужными.
Перечень условий, которые следует учитывать:
- Порядок заключения договора, вступления его в силу и прекращения, а также возможность досрочного расторжения договора с возвратом части страховой премии.
- Вид каско для автомобиля – полный или частичный. Полный каско защищает от всех возможных рисков, включая ДТП, угон, хищение деталей автомобиля, стихийные бедствия и вандализм. Частичный каско покрывает только один риск, что делает полис дешевле. Однако, страховые компании предлагают также возможность активации защиты от других рисков на необходимое время.
- Страховая сумма на, которую застрахован автомобиль. Каско может быть с агрегатной или неагрегатной суммой. Агрегатное каско рекомендуется опытным водителям с большим безаварийным стажем. Неагрегатный полис стоит дороже, но гораздо выгоднее при возмещении убытков.
- Стоимость полиса, которая формируется на основе базового тарифа – зависит от марки автомобиля, его возраста и рыночной стоимости, а также поправочных коэффициентов. Некоторые компании предлагают облегченные варианты каско.
- Способ возмещения ущерба, который может быть денежной выплатой, ремонтом в дилерском центре или СТО. Сумма выплаты рассчитывается на основании калькуляции страховой компании или оценки независимой экспертизы.
- Срок действия полиса, который обычно составляет год.
- Франшиза – это сумма убытков, которая не компенсируется страховой компанией при наступлении страхового случая. Нулевая франшиза повышает стоимость полиса, но является наиболее оптимальным и безопасным вариантом при страховании нового дорогостоящего автомобиля.
Определив приоритеты, автовладелец может перейти к следующему шагу – анализу и выбору страховой компании, которая наиболее подходит под его требования.
Шаг второй: анализ сравнительных условий
В рамках данного шага мы провели анализ предложений семи ведущих компаний-каско страховщиков, вышедших в топ-7 рейтинга по объему сборов.
Страховая компания «Ингосстрах» уже долгое время занимает лидирующие позиции по сборам в сегменте автокаско. Компания предлагает защиту автомобиля от рисков, таких как гибель транспортного средства, угон или ущерб. Оформить полис КАСКО можно на сайте компании. Осмотр авто осуществляется через мобильное приложение, а сам полис отправляется на электронную почту.
Стоимость полиса зависит от условий договора и может варьироваться в пределах от 5 до 60%. Например, максимальную скидку можно получить, оформив КАСКО только на риск категории «ущерб» и при наибольшем разрешенном размере франшизы. Однако, стоит помнить, что такая экономия на страховке может отразиться на размере выплаты за страховой случай.
Компания «Ингосстрах» предоставляет возможность оформить рассрочку, которая заключается в разбиении платежа на два взноса. Эту опцию можно использовать при выплате в течение трех месяцев. Однако следует учитывать, что это увеличивает стоимость полиса на 10%.
Страховая сумма рассчитывается по неагрегатной схеме, это означает, что при каждом последующем страховом случае сумма выплаты не будет уменьшаться. Обращаем ваше внимание, что договор может быть продлен еще на 30 дней до даты его окончания. Продление можно осуществить онлайн, в контакт-центре или при личном визите в офис.
В случае досрочного расторжения договора, компания «Ингосстрах» гарантирует возврат уплаченной страховой премии клиенту пропорционально сроку страхования, если по полису не было убытков.
Ремонт автомобиля при повреждении будет произведен на СТО дилера в случае с новым авто или на СТО страховой компании для ТС старше двух лет.
Кроме основного полиса КАСКО, страховая компания «Ингосстрах» предоставляет дополнительные продукты, такие как «Экспресс КАСКО» с различными комбинациями рисков, каско «За полцены». При выборе опции «Гарантия мобильности», клиенты могут воспользоваться услугами такси или каршеринга на период ремонта авто. Договор «Техническая помощь на дороге» позволяет получить техподдержку в случае прокола колеса, разряженного аккумулятора и других ситуаций.
Компания «Ингосстрах» имеет лицензию ЦБ РФ № 0928 от 23 сентября 2015 года.
«Гарантия РЕСО» - вторая по рейтингу компания, предлагающая каско для автомобилей в 2020 году. Компания предоставляет несколько вариантов каско. Один из вариантов - классический каско, который предоставляет защиту от всех рисков. Кроме того, можно приобрести защиту по риску “хищение”. Если вы - опытный и уверенный в себе водитель, вам может подойти “Каско-Профи”, который стоит половину от стоимости ОСАГО и выплаты по которому будут произведены только в том случае, если вы не являетесь виновником ДТП.
Компания предлагает еще несколько опций, таких как “Страхование со спутниковой системой”, которая дает клиентам скидку до 70% по риску “хищение”. Еще одна возможная опция - “РЕСОавто ПОМОЩЬ-Эконом”, в рамках которой компания предоставляет круглосуточную помощь водителям на дорогах и обеспечивает выезд аварийного комиссара в случае аварии и эвакуацию.
Компания предоставляет три варианта урегулирования страхового случая: официальная ремонтная станция на выбор клиента, официальная ремонтная станция по усмотрению страховщика или неофициальная станция на выбор страховой компании. В случае полной гибели автомобиля клиент получит соответствующую страховую выплату.
Вы можете оформить полис в ближайшем филиале компании или по телефону. Жители Москвы могут вызвать агента компании домой или заказать доставку полиса на рабочее место. При оформлении предоставляется рассрочка с оплатой раз в квартал или раз в шесть месяцев.
Важно отметить, что компания имеет лицензию ЦБ РФ — СИ № 1209 от 4 августа 2020 года.
АльфаСтрахование предоставляет своим клиентам возможность застраховать свой автомобиль от угона и других повреждений, включая ДТП, стихийные бедствия и пожар. Страховым случаем также считается полная гибель транспортного средства, когда проведение ремонта становится невозможным.
Для клиентов предлагаются различные тарифы по КАСКО, такие как "Оптимальное КАСКО", "АльфаВСЕ ВКЛЮЧЕНО" и "АльфаБИЗНЕС". Каждый тариф имеет свои преимущества, такие как возможность получить компенсацию при проведении ремонта или без представления дополнительных документов.
Компания также предлагает различные способы экономии на страховке, такие как скидки для водителей с чистой историей вождения, дополнение классического тарифа франшизой, продление действующего полиса со скидкой и новые мини-КАСКО с существенными скидками.
АльфаСтрахование понимает и ценит своих клиентов, предлагая им несколько вариантов страхования с учетом их желаний и возможностей. Компания имеет лицензию ЦБ РФ №2239 от 13 ноября 2017 года.
Компания ВСК предлагает стандартный полис КАСКО «Классика», который включает все возможные риски, в том числе страхование залогового автомобиля. Кроме того, у компании есть тариф «Уверенный», который стоит на 30% меньше, чем классический вариант, и подходит для уверенных водителей, распространяясь на один страховой случай с возможностью продлить его действие.
Владельцы авто, желающие сократить расходы на страховку, могут оформить полис КАСКО с франшизой, а также выбрать тарифы «Компакт» и «Компакт+» с меньшим количеством страховых случаев. Также владельцы автомобилей, где установлена спутниковая система, могут рассчитывать на снижение стоимости страховки.
Компания СК «Согласие» занимает пятое место в рейтинге страховых компаний с предложением КАСКО. Особенности полиса «Базовое КАСКО» включают защиту от угона, повреждения или полной гибели. Кроме денежной компенсации, клиенты могут рассчитывать на эвакуацию авто, ремонт на СТО страховой, а также опцию «СразуСервис», которая позволяет направить машину на ремонт без предварительного посещения страховщика.
Компания СК «Согласие» также предлагает выгодный полис «100 за 50», где на старте стоимость КАСКО оплачивается лишь на 50%. Если же год останется безаварийным, то вторая половина стоимости не потребуется. Клиенты, переходящие в «Согласие» из другой страховой, могут претендовать на скидку в 20%.
Одна из самых крупных страховых групп, объединяющих несколько страховых компаний, называется СОГАЗ. Среди участников этой группы — «ВТБ Страхование». Полис каско включает в себя защиту от кражи, ДТП, вандализма, пожара, повреждений, вызванных провалом дороги, стихийными бедствиями или падениями на транспортное средство каких-либо предметов. Узнать стоимость каско для нового автомобиля можно на сайте СОГАЗа или в их офисе. Однако, если вы хотите купить полис на бывший в употреблении автомобиль, вам придется отправить заявку на сайте.
Компания «Ренессанс Страхование» предлагает базовый полис каско, который включает все возможные риски. Кроме того, в стоимость полиса входят такие услуги, как эвакуация автомобиля, разовая замена стеклянных фар и приезд аварийного комиссара на место ДТП. Вы также можете снизить стоимость полиса, выбрав продукт "Страхование только на случай угона или полной гибели автомобиля", который стоит на 50% дешевле базового. Кроме того, компания предлагает пакеты SafeDrive и "Ограничение пробега", которые подходят водителям, которые пользуются своим автомобилем ежедневно или чьи пробеги не превышают 12 000 километров в год.
Компания также имеет услугу GAP, которая страхует полную стоимость вашего автомобиля, если он был куплен в текущем или предыдущем году.
Существуют также другие опции, которые могут быть включены в ваш полис каско, такие как аренда подменного автомобиля на время ремонта, вызов такси и техническая помощь на дороге.
Компания «Ренессанс Страхование» предлагает возможность рассрочки оплаты в размере 2, 4 или даже 12 платежей. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте компании. Обратите внимание, что это далеко не полный список страховых компаний, которые предлагают услуги по оформлению каско.
Оформление полиса - заключительный этап получения защиты для своего автомобиля. После того, как владелец сделал полный анализ страховых компаний, необходимо выбрать лучшую и оформить полис. Для этого существует несколько вариантов - посетить офис компании, заказать вызов агента или оформить страховку онлайн. Наиболее популярным в настоящее время является онлайн-полис, который, к тому же, полностью соответствует условиям эпидемиологической ситуации в мире. Это позволяет избежать дополнительных контактов, остаться в безопасности и, возможно, получить дополнительную скидку или кешбэк до 10% на карту.
Выбор правильной страховой компании это очень ответственный шаг для каждого автовладельца. Не стоит переплачивать за опции, которые не нужны, но и не стоит пропустить действительно необходимые. Создать полный список всех предложений от страховых компаний практически нереально, однако можно воспользоваться сайтом-агрегатором, который поможет выбрать подходящую компанию с лучшими условиями.
Фото: freepik.com