В наше время каждый человек может столкнуться с проблемой задолженности по кредитам, особенно если мошенники используют чужие паспорта для оформления займов. Так, только за 2021 год более 15 000 преступников были признаны виновными в мошенничестве в сфере кредитования, согласно данным судебной практики в РФ на 2021 год. (Источник)

Как защитить себя от таких действий? Давайте рассмотрим этот вопрос в данной статье.

Можно ли получить кредит, используя чужой паспорт?

Когда банк рассматривает кандидата на получение кредита, его главная задача - удостовериться в том, что заемщик способен вернуть кредит в соответствии с условиями договора и не причинит банку убытков. При обращении в банк или микрофинансовую организацию (МФО), заемщику обычно требуется подтвердить свою личность, проходя идентификацию. Для этого, как правило, достаточно предъявления паспорта.

Кредитный рейтинг заемщика

При принятии решения о выдаче кредита банк также оценивает кредитный рейтинг заемщика - один из главных критериев, которые позволяют банку сделать выводы о платежеспособности клиента. Желающие получить информацию о своем кредитном рейтинге могут обратиться в соответствующие службы и запросить отчет для анализа своей кредитной истории.

Механизм проверки потенциальных заемщиков в крупных банках включает несколько этапов. В надежной банковской организации получение кредита по чужому паспорту не является возможным. Как правило, банк проводит проверку личности клиента и его доходов, для чего запрашивается справка 2НДФЛ, содержащая информацию о заработной плате. В случае, если заемщик претендует на большую сумму кредита, то банк может рассмотреть отчисления в пенсионный фонд, а также оценить надежность места работы заемщика. Банковский сотрудник также изучает кредитную историю заемщика, оценивая его текущие и завершенные долговые обязательства и анализируя прошлые заявки на получение кредита. Помимо этого, кредитор может руководствоваться баллами в скоринговом рейтинге, который определяет уровень кредитоспособности и добросовестности заемщика.

Важным этапом при проверке заемщика является выявление возможных правонарушений. Кредитор проверяет наличие задолженностей по налогам или алиментам, а также наличие административной или уголовной ответственности за совершенные преступления. Только после глубокой проверки заемщика по всем элементам банк может принять решение о выдаче ему кредита. Однако не все банки проводят детальную проверку, что может увеличивать риск мошеннических действий.

Если требования к заемщику не являются слишком жесткими, то мошенники имеют возможность оформления кредита от имени другого человека, предоставив утерянный паспорт с замененной в нем фотографией. Намного проще злоумышленникам получать желаемое, оформляя онлайн-заявки на кредит.

Как взять кредит в МФО: условия и ограничения

Современные преимущества цифровизации упростили процесс получения кредита в микрофинансовых организациях (МФО). Быстрый онлайн-заем может оказаться на расстоянии одного клика, но так же это становится простой добычей для мошенников. Однако, идентификации личности заемщика необходимы для установления его кредитоспособности. В общем случае, требования к взятию кредита в МФО включают следующие пункты.

Личная идентификация: необходимость проверки личности заемщика

Некоторые МФО не требуют присутствия заемщика лично: онлайн-заем оформляется удаленно, что стало удобством для мошенников, которые могут подделать личность участника. Процедура идентификации заемщика практически упразднена, предоставлене скана паспорта или некоторых данных из него может не являться достаточным. Кроме того, кредитор может просить фотографии заемщика с паспортом в руках. Однако легко подделать личность заемщика в подобных условиях, что дает возможность мошенникам оформлять кредит на другие имена.

Чтобы бороться со списком ложных заявок, согласно Федеральному закону №271 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», МФО может запросить дополнительную удаленную идентификацию клиента через банк. Для подтверждения идентификации, сотрудники банка могут сверять данные по заявке из МФО информацией из портала госуслуг: серию и номер паспорта, СНИЛС и контактный номер телефона. Но это право, а не обязательство кредитной организации, которая часто ограничивает процедуру идентификации.

Кредитная история: узнать историю долгов и отказов

Из кредитной истории можно узнать, есть ли задолженности у заемщика или есть ли отказы в предоставлении кредита. Некоторые организации поручают удостоверить личность клиента выездным сотрудникам, заемщик встречается с представителем банка на дому или в другом месте по договоренности для прохождения процедуры идентификации. Большинство российских банков также используют подобную схему для выдачи кредитных карт.

Мошенники придумали схемы обмана для оформления кредитов на других людей, обходя процедуры идентификации и проверок клиентов. В статье рассматриваются наиболее частые махинации таких преступников.

Первым способом является получение кредита на утерянный паспорт. Для дистанционного оформления займа мошенникам нужны паспортные данные заявителя, которые они могут получить через чужой документ. Ведь при личном посещении банка мошенник должен был бы подделать документ и имитировать внешность владельца паспорта, а при обращении онлайн нужно лишь предоставить паспортные данные.

Второй метод оформления кредита без ведома владельца — по ксерокопии. Ксерокопия не имеет юридической силы, но мошенники могут использовать ее для создания поддельного паспорта или нотариально заверенной доверенности для обращения в банк. Копия удостоверения личности дает преступникам паспортные данные человека, которые они могут использовать для своих целей.

Третий метод связан с телефонным мошенничеством. Злоумышленники звонят владельцу паспорта, выдавая себя за банковского служащего, и вынуждают сообщить свои персональные данные, такие как логин и пароль для входа в систему онлайн-банкинга, коды из SMS и секретные слова. Получив эту информацию, мошенники могут оформить заем в онлайн-банке. Телефонное мошенничество стало настолько распространенным, что настоящие сотрудники финансовой организации больше не спрашивают конфиденциальную информацию у клиентов по телефону или в социальных сетях.

Четвертым способом является утечка данных из банковских систем. Мошенники могут получить персональные данные клиента благодаря утечкам информации из баз данных финансовых организаций. Недобросовестные сотрудники или фишинговые атаки могут стать причиной утечки информации. К сожалению, продажа персональных данных стала частью бизнеса на черном рынке.

Пятый метод использует вирусы. Злоумышленники могут заразить компьютер жертвы через кибератаки или фишинговые письма от важных отправителей. В результате мошенники получают доступ к мобильным банкам и перенаправляют SMS и push-сообщения с секретными кодами на свой номер.

Чтобы не стать жертвой кредитных мошенников, важно не сообщать свои персональные данные по телефону или в социальных сетях, следить за кредитной историей и подписываться на ее ежемесячную выписку, и, конечно же, быть внимательным при общении в интернете и не отвечать на подозрительные запросы.

Как поступить, если по вашему имени оформили кредит

Когда вы обнаружили, что на вас оформлен кредит без вашего ведома, первым шагом стоит обратиться к финансовой организации, которая выдала кредит. Вам нужно выяснить, как и когда была подана заявка, а также понять, как преступникам удалось получить кредит на ваше имя. Финансовая организация должна рассмотреть ваше заявление в течение 10 рабочих дней. Узнать больше о структуре системы накопления кредитных историй, бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй можно на официальном сайте Центрального банка РФ.

В таких ситуациях чрезвычайно важно определить, какие данные злоумышленники использовали для получения кредита. Может быть, ваш паспорт был утерян, или же вы добровольно предоставили личную информацию мошенникам. Если вам был выдан кредит на чужое имя, вам необходимо доказать свою невиновность и продемонстрировать, что задолженность не принадлежит вам.

Если кредитор признает договор недействительным и удаляет его из кредитной истории, это будет лучшим исходом для вас. Однако, если финансовая организация отказывается так поступить, то вам придется обратиться в суд. В таком случае можно ссылаться на статью УК РФ о мошенничестве в сфере кредитования. Если суд признает вашу невиновность, то кредитор будет обязан удалить запись про кредит из вашей кредитной истории.

Ошибки в кредитной истории могут значительно снизить ваш кредитный рейтинг. Если вы обнаружили ошибки в своей кредитной истории, вы можете подать заявление на оспаривание неверных данных. А еще лучше - отправить заявление в бюро кредитных историй, которое проведет дополнительную проверку и запросит информацию напрямую у кредитора. Рассмотрение заявки займет у бюро кредитных историй 20 рабочих дней.

Неизвестный злоумышленник подделывает документы и получает на имя другого человека кредит, однако не может оставаться безнаказанным. Если вы являетесь потерпевшим в данной ситуации, то в течение трех лет с момента заключения кредитного договора можете обратиться в суд и предоставить аргументы в свою защиту. Если банк уже предоставил подписанный договор, то можно заказать почерковедческую экспертизу, чтобы доказать, что подпись была подделана. В случае, если паспорт был утерян и потом использован злоумышленниками, то необходимо обратиться в полицию и предоставить заявление об утере документа.

Доказать свою невиновность может быть сложно, но это возможно. К примеру, в 2021 году Когалымский городской суд признал невиновным человека, на имя которого был взят кредит в размере 567 000 рублей. Было установлено, что кредитный договор был заключен посредством подписания простой электронной подписью, что является нарушением закона и делает договор недействительным. Эксперты также могут доказать наличие поддельных документов.

Следует отметить, что мошеннические действия для получения денег путем предоставления заведомо ложных сведений кредитору являются преступлением. Кроме того, использование поддельных документов приводит к обвинению в нарушении статьи 327 УК РФ, которая регулирует вопросы подделки, изготовления и оборота поддельных документов. Особенно серьезными наказаниями угрожают тем, чьи действия привели к краже в крупном или особо крупном размере, а также тем, кто использует свое служебное положение.

Таким образом, если вы стали жертвой злоумышленников, получивших кредит на ваше имя, то вам стоит обратиться в суд общей юрисдикции в течение трех лет и предоставить все необходимые документы и аргументы в свою защиту.

Каждый человек хочет быть защищенным от мошенничества, особенно когда дело касается своих финансов. Существует несколько способов обезопасить себя от мошенничества с заявками на кредит на ваше имя.

Во-первых, никогда не давайте свои персональные данные по телефону и не переходите по сомнительным ссылкам в интернете. Вводите свои личные данные только на сайтах с защитой персональных данных. Кроме того, не следует вести диалог с мошенниками. Если звонит представитель банка, лучше положить трубку и перезвонить в отделение самостоятельно. Никогда не сообщайте свои секретные коды за push и SMS-сообщениями, так как это персональная информация, которую мошенники могут использовать для оформления кредита на другого человека или украсть средства с банковского счета.

В случае потери или кражи паспорта следует немедленно обратиться в полицию и подать заявление. Все действия с утерянным паспортом, произошедшие после подачи заявления, будут считаться мошенническими. Если вы потеряли банковскую карту, следует немедленно заблокировать ее с помощью мобильного банка или звонка оператору.

Существуют специализированные сервисы, которые помогают защититься от мошенничества. Некоторые БКИ предлагают сервисы, которые позволяют получать уведомления о поступлении заявки на кредит или об изменении паспортных данных. В случае правонарушения можно быстро отреагировать на это.

Кроме этого, следует быть внимательным, если какая-либо организация, например, пункт проката, требует у клиента паспорт в залог. Изъятие паспорта в залог является административным правонарушением и отличной возможностью для мошенников завладеть персональными данными человека. Если пункт проката требует паспорт в залог, следует предложить альтернативный документ, например водительское удостоверение, или отказаться от услуг подобной организации.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде звонков от коллекторов по кредиту, который вы не оформляли, имеет смысл контролировать свою кредитную историю самостоятельно. Ручная проверка или оформление подписки помогают контролировать изменения в кредитной истории. Таким образом, вы можете избежать несвоевременно обнаруженных мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт.

Персональные данные – это ваша интимная информация, поэтому необходимо бережно относиться к ней и делать все возможное, чтобы обезопасить себя от мошенничества. Все описанные выше способы помогут вам предотвратить неприятности.

Для того чтобы защитить себя от финансовых мошенников, необходимо быть в курсе своей кредитной истории. Одним из способов получения информации об этом является обращение в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), одну из крупнейших БКИ России. Здесь хранится информация о более чем 100 млн заемщиков, включая все данные о их финансовых обязательствах. Среди них – дата оформления кредитов, режим и характер платежей и другая информация.

Кроме того, специалисты НБКИ разработали ряд сервисов, которые повышают уровень конфиденциальности информации о заемщиках. Например, с помощью подписки на специальный сервис клиент может контролировать изменения своей кредитной истории и получать ежемесячные отчеты на свою почту. Важно отметить, что такую выписку может прочитать только сам заемщик, поскольку кредитная история направляется в виде запароленного архива. Пароль, в свою очередь, приходит в виде SMS-уведомления на телефон клиента.

Для еще большей безопасности НБКИ предлагает услугу годового сервиса с SMS-уведомлением о новом долговом обязательстве. Сообщение приходит заемщику в трех случаях: если подается заявка на получение кредита, если клиенту выдается заем или если в его паспортных данных произошли изменения. Такой сервис позволяет обнаружить мошеннические действия вовремя и принимать необходимые меры.

Фото: freepik.com