Компания, которая хочет участвовать в тендере и заключить госконтракт, может оформить банковскую гарантию. Это поможет ей успешно выполнить обязательства перед заказчиком. Банковская гарантия — это своего рода «страховка» для заказчика, обеспечивающая финансовое обеспечение обязательств поставщика перед заказчиком. Банк, выдавший гарантию, обязуется оплатить заказчику сумму неустойки, если исполнитель по каким-либо причинам не сможет или не захочет выполнить взятые на себя обязательства.

Для успешного заключения госконтракта банковская гарантия является одним из ключевых факторов. Соискателю необходимо предоставить банковскую гарантию дважды: при подаче заявки на участие в конкурсе и при победе в конкурсе для подписания контракта.

В настоящее время банковскую гарантию можно получить без прямого обращения в банк. Для того, чтобы избежать риска при заключении госконтракта, важно быть уверенным в надежности полученной банковской гарантии. Помощь при исполнении госконтракта может оказать опытный специалист для снижения рисков. Кроме того, наиболее востребованными видами внешнего финансирования являются банковская гарантия, банковский кредит юридическим лицам, корпоративное финансирование и факторинг.

Как получить банковскую гарантию

Банковская гарантия, с точки зрения банковского дела, является кредитом, поэтому для ее оформления необходимы документы, аналогичные тем, что потребуются для получения любого другого кредита. Условия могут немного отличаться в зависимости от банка, однако некоторые документы следует предоставить в любом случае:

• заявка на получение гарантии;

• финансовые документы;

• документы, удостоверяющие наличие гарантии и право собственности на обеспечение;

• информация о принципале, то есть компании, которая хочет получить банковскую гарантию.

Не только банки могут выдавать банковские гарантии. Кроме того, такие услуги могут предоставлять различные кредитные организации и страховщики. Однако, данное правило не распространяется на банковские гарантии, предоставляемые для участия в государственных конкурсах. В соответствии с законом № 44-ФЗ, выдавать подобные гарантии могут только банки, отвечающие строгим требованиям, таким как наличие универсальной лицензии на банковские операции и отсутствие просроченной задолженности по банковским депозитам, а также кредитный рейтинг не ниже "А-(RU)" по Агентству "АКРА" и не ниже "ruА-" по агентству "Эксперт РА". Кроме того, банки должны иметь свои собственные средства в объеме не менее 25 миллиардов рублей.

На сегодняшний день ограниченное число банков имеет право предоставлять подобные банковские гарантии, после того как они успешно прошли проверку на соответствие требованиям и вошли в специальный правительственный перечень.

Закон № 44-ФЗ был изменен 49 раз до 2019 года с целью совершенствования системы госзакупок. Изменения затронули различные стороны проведения государственных тендеров, включая правила выдачи банковских гарантий.

Главным изменением стало то, что по Закону № 44-ФЗ предоставление безотзывной банковской гарантии стало обязательным условием для участия в государственных конкурсах и последующего заключения контракта. Если ранее гарантия была лишь желанием заказчика, то теперь это обязательное требование законодательства РФ.

Другое важное новшество заключается в том, что сегодня все банковские гарантии заносятся в соответствующий реестр (федеральную базу данных банковских гарантий), который доступен для ознакомления всем заинтересованным сторонам. Данное решение призвано сделать сферу обеспечения госконтрактов более прозрачной.

Когда возникает потребность в получении банковской гарантии, нередко возникает вопрос о том, стоит ли обращаться в банк напрямую или же лучше воспользоваться услугами брокера. На первый взгляд может показаться, что самостоятельное обращение в банк проще и дешевле. Тем не менее, это утверждение не всегда верно.

Запрос на предоставление банковской гарантии в банке может быть рассмотрен довольно долго - до нескольких недель. Но если речь идет о подготовке к государственному конкурсу, то каждый день может иметь огромное значение для будущего победителя. Ведь чтобы иметь возможность подписать контракт, победитель должен предоставить финансовое обеспечение не позднее, чем через десять рабочих дней после объявления результатов конкурса.

Кроме того, необходимо самостоятельно проанализировать условия различных банков и правильно оформить пакет документов, без ошибок и неточностей. Ведь уже малейшая ошибка в заявке или неверная формулировка могут привести к ее отклонению.

В отличие от этого, брокерские компании берут на себя всю работу по оформлению пакета документов. Многие такие компании могут также предложить своих специалистов, которые грамотно подберут банк, учитывая все потребности заказчика. Зачастую самостоятельный поиск подходящего банка и сравнение условий может занять много времени, и при помощи брокера этот процесс можно значительно ускорить. Но главным бонусом является то, что брокерская компания может получить требуемую банковскую гарантию за три-четыре рабочих дня.

Как и любой кредитный продукт, банковская гарантия предполагает наличие комиссии за ее выдачу. Величина этой комиссии зависит от гарантийной суммы и, как правило, составляет от 2% до 10%. Размер комиссии также зависит от срока, на который выдается гарантия, и наличия или отсутствия обеспечения.

Некоторые банки отказываются выдавать банковские гарантии компаниям, которые не могут предоставить обеспечение, вроде недвижимости или иного имущества. Если же банк все же соглашается выдать гарантию без залога, комиссия будет довольно высокой - в среднем почти вдвое дороже, чем при наличии обеспечения.

Если вам необходима банковская гарантия для участия в государственном конкурсе, вы можете обратиться напрямую в один или несколько банков. Также можно получить гарантию через посредника-брокера. Размер комиссии не зависит от того, работаете вы с брокером или напрямую с банком. Брокеры, как правило, получают комиссию от банков, с которыми сотрудничают, а не от своих клиентов.

Как получить банковскую гарантию безопасно и быстро?

Сегодня мы расскажем о том, как можно быстро и надежно получить банковскую гарантию, а также о том, какой профессиональный брокер вам в этом поможет. Руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» ведущего консалтинговогo агентства КСК групп Андрей Тюрин, поделился своим опытом:

КСК групп - это консалтинговая группа, которая уже более 24 лет выполняет решение задач по развитию и позитивным изменениям бизнеса. На текущий момент, под брендом КСК объединены более 15 консалтинговых компаний, каждая из которых работает по единым стандартам и использует свои компетенции.

Оформление банковской гарантии для участия в конкурсе на проведение госзакупок, является одним из самых востребованных продуктов КСК групп. Крупные и «маститые» участники торгов, а также новички тендерных аукционов испытывают необходимость в содействии в получении данного финансового обеспечения.

КСК групп предлагает клиентам:

• грамотный подбор надежного банка-партнера, который сможет своевременно предоставлять банковские услуги;
• индивидуальные условия;
• минимально возможные ставки;
• длительные сроки кредитования;
• лояльность в части обеспечения.

При этом, в оформлении банковской гарантии, КСК групп придерживается нескольких простых правил:

• работают с любыми гарантиями и суммами;
• передают заявку клиента в банк, являющийся постоянным партнером КСК, что значительно увеличивает шансы на одобрение;
• гарантируют полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат;
• предлагают постоянным клиентам приятные скидки и бонусы;
• обеспечивают выполнение взятых на себя обязательств в течение суток.

Если вы обратитесь в КСК групп, то сможете получить консультацию и помощь в получении банковской гарантии на оптимальных условиях. Кроме того, на каждом этапе оформления документации клиент получает обратную связь.

Если вам нужна подробная информация по срокам выполнения, расценкам и другим вопросам, обратитесь, заполнив заявку на сайте компании либо позвонив по многоканальному телефону.

Фото: freepik.com